Ипотека захромала на обе ноги

Ипотека замерла до лучших времен. Объемы выданных кредитов катастрофически упали и в рублях, и в валюте. "Хорошо" только ставкам и просроченной задолженности, которые неумолимо ползут вверх, говорит статистика Банка России.

Ипотека замерла до лучших времен. Объемы выданных кредитов катастрофически упали и в рублях, и в валюте. "Хорошо" только ставкам и просроченной задолженности, которые неумолимо ползут вверх, говорит статистика Банка России.

Дали меньше в несколько раз
Объем предоставленных банками населению жилищных ипотечных кредитов в первом квартале 2009 года уменьшился в 4,3 раза - до 24,438 млрд рублей по сравнению с четвертым кварталом 2008 года, когда объем кредитования составил 105,056 млрд рублей, и в 6,2 раза по сравнению с первым кварталом 2008 года, когда были предоставлены кредиты на 150,759 млрд рублей.

День ото дня новости по рынку ипотеки становятся все более удручающими. Еще на прошлой неделе казались ужасающими цифры о падении объемов кредитования в 5 раза (первый квартал 2009 года к первому кварталу 2008 года), приведенные генеральным директором Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александром Семенякой. А тут такое!

Если рассматривать под "валютной" лупой, то и вовсе дрожь охватывает от приведенной статистики. Согласно опубликованным ЦБ РФ данным, объем предоставленных ипотечных кредитов в валюте (в рублевом выражении) составил 1,469 млрд рублей. Даже несмотря на произведенную в зимние месяцы девальвацию рубля, это меньше, чем в четвертом квартале 2008 года, в 13,4 раза (19,094 млрд рублей), а по сравнению с первым кварталом 2008 года - в 14,7 раза (21,553 млрд рублей).

Несколько меньше пострадали рублевые ипотечные кредиты. Их объем в первом квартале 2009 года (22,969 млрд рублей) был в 3,7 раза меньше, чем в четвертом квартале прошлого года (85,962 млрд рублей), и в 5,6 раза меньше, чем в первом квартале прошлого года (129,206 млрд рублей).

Результатом снижения объема выданных кредитов стало снижение суммы задолженности по ипотеке из-за того, что объем погашения ранее выданных кредитов превысил сумму вновь выдаваемых.

Так, задолженность по рублевым кредитам уменьшилась за первые три месяца 2009 года на 3,7% - до 789,754 млрд рублей с 820,521 млрд рублей.

На динамике задолженности по валютным кредитам в рублевом выражении отразилась динамика обменного курса рубля в условиях завершения его девальвации, однако даже значительное ослабление рубля в январе (на 20,5% в январе по отношению к доллару США) способствовало росту задолженности по валютным кредитам за этот месяц только на 16,6% - до 267,029 млрд рублей с 228,915 млрд рублей.

В следующие два месяца, несмотря на укрепление рубля на 4,0%, задолженность по валютным кредитам за февраль-март снизилась на 6,6% - до 249,407 млрд рублей с 267,029 млрд рублей.

Ставки вверх
В первом квартале ставки по рублевым кредитам увеличились с 14,1% годовых в январе до 14,6% в марте (по сравнению с 12,9% по кредитам, выданным в среднем по 2008 году). Пока сложившийся уровень ставок соответствует ставкам трехлетней давности, когда в первом квартале 2006 года средняя ставка составляла 14,3% годовых.

Более чем на год (на 13,5 месяца) уменьшился средний срок выданных в марте рублевых кредитов (до 202,5 месяца с 216 месяцев по итогам 2008 года).

Ставки по валютным кредитам, выданным в марте, составили 13,5% годовых против 10,8% в 2008 году. Валютные кредиты в марте выдавались на срок, который на 2,5 года короче, чем в 2008 году (142,7 месяца против 207,2 месяца).

"Просрочка" с нами и растет
Доля просроченных валютных кредитов выше, чем рублевых. В первом квартале она возросла до 3,8% с 2,7%, в то время как по рублевым - до 1,0% с 0,6%.

Однако объем просрочки по рублевым кредитам в первом квартале текущего года рос несколько быстрее, чем по валютным (на 54,8% - до 8,094 млрд рублей против 50,1% - до 9,382 млрд рублей), хотя в рост валютной просрочки в рублевом выражении внесло вклад ослабление рубля за этот период (на 15,8% по отношению к доллару США).